本文摘要：癌症，作为人类康健的第一大杀手，人人谈之色变。这不仅是因为它的治疗周期长，侵蚀康健，危及生命，而且对家庭经济也可能造成无法估量的重创。只管癌症的五年生存率已经逐年升高，但面临高昂的治疗用度，大部门家庭都很难坚持下去，纵然治好了，也担忧会随时复发。 对此，多家保险公司皆开发了能癌症多次赔的重疾险，远虑君最近梳理了一些热销重疾险产物，基本上都包罗此项责任。今天我们就一起聊聊，什么是癌症多次赔付？这类产物有须要买吗？又该如何挑选？一、什么是癌症多次赔付？有须要买吗？

癌症，作为人类康健的第一大杀手，人人谈之色变。这不仅是因为它的治疗周期长，侵蚀康健，危及生命，而且对家庭经济也可能造成无法估量的重创。只管癌症的五年生存率已经逐年升高，但面临高昂的治疗用度，大部门家庭都很难坚持下去，纵然治好了，也担忧会随时复发。

对此，多家保险公司皆开发了能癌症多次赔的重疾险，远虑君最近梳理了一些热销重疾险产物，基本上都包罗此项责任。今天我们就一起聊聊，什么是癌症多次赔付？这类产物有须要买吗？又该如何挑选？一、什么是癌症多次赔付？有须要买吗？所谓【癌症多次赔付】，指的是赔付过一次重疾（癌症）保险金之后，经由几年或一段时间的距离期，若癌症依然存在，或者复发、转移，或新发其他癌症，可再获得不等比例保额的赔付。对于现在的主流重疾险产物，癌症多次赔付都是作为附加责任存在的，大家在投保时可以选择附加或者不附加。固然，附加了癌症多次赔付，保费也会有所增加。

那么我们在买重疾险时，有无须要多花钱来选择一款癌症多次赔产物呢？先说结论：癌症多次赔付型重疾险还是很是有须要设置的。彻底的治愈癌症，现在一般情况下还办不到，与癌症一起生活，或许才是常态。1.癌症，离我们并不遥远我国癌症中心《2019年全国癌症陈诉》显示，2015年全国恶性肿瘤发病约392.9万人，死亡约为233.8万人，这意味着，平均天天凌驾1万人被确诊为癌症，每分钟有7.5小我私家被确诊为癌症，其中，肺癌、胃癌、肝癌、乳腺癌成为悬于癌症患者头上的达摩克利斯之剑。远虑君在2019年理赔年报出炉！哪家保险公司理赔最好？中就分析过，癌症是当之无愧的“头号杀手”，占了理赔总数的50%~80%。

另外，据世卫组织2月最新的《2020年世界癌症陈诉》指出，全球每年有六分之一的人死于癌症，未来二十年，全世界癌症病例数可能会增加60％，在中低收入国家中，增幅可能高达81％。2. 癌症治愈率提高，5年生存率提高癌症并非绝症。世卫组织将癌症界说为可行可控的慢性疾病，大多数早期癌通过手术可以根除，并恒久存活（80-90%可治愈）。

另据《柳叶刀》统计数据显示，我国最新的癌症5年平均生存率到达了40.5%，即，平均每10个癌症病人内里，经由努力治疗后，有4个能生存凌驾5年。癌症已经并非想象中的那般狰狞。正确的认识癌症已知成因与治疗手段后，癌症患者与眷属必须坚定地树立抗癌信心。

3. 容易被忽视的癌症复发率只管癌症的生存率有所提升，可是癌症的恐怖之处不仅在于发病率高，更在于它的复发和转移。大量临床履历讲明：癌症患者术后1年复发率为60%，至少80%患者在5年内死于复发和转移。癌症复发：称为复发癌，如手术未切除洁净、放疗或化疗不彻底，这时外貌上癌肿消失，但体内依然残存看不见的微笑癌细胞，这些残存的癌细胞在一定内外诱因作用下引起癌症的复发；癌症转移：称为转移癌，是癌细胞从原发部位侵入血管、淋巴管或体腔，随血液或体液运行，并在远隔部位或器官形成与原发癌同样类型的癌症。

转移癌必须切合两个条件：一是发生部位必须是原发癌的远端部位，二是癌症的性质必须与原发癌相同。至于为什么会复发/转移，远虑君总结了以下几种原因：回归现实，得了癌症就意味着要负担高昂的治疗用度，更别说二次患癌了。癌症各项治疗费，CT、核磁共振、住院费、手术费，尤其是化疗放疗和肿瘤靶向药，每一项都急速地烧钱，治疗总用度30-70万不等。得一次癌症，足以掏空一个家庭，一旦复发，更是雪上加霜。

由此可见，癌症二次赔付的保障还是十分有须要的。二、含【癌症多次赔】重疾险对比分析现在的重疾险五花八门，卖点很是多，普通消费者很难分辨出其中的差异，为此，远虑君对常见保障责任举行了整理：由上图可知，含有癌症多次赔付的产物属于重疾险中的高配版、豪华版、顶配版，基本上是对保障有更高要求的人思量的。不外，就算同样都是癌症可多次赔的重疾险，分类也比力庞大，我们可将其大致分为三类：1.消费型重疾险+癌症多次赔付普通工薪家庭购置消费型重疾险就很好，前不久远虑君才推荐了多款优质消费型重疾险(点击检察测评)。

以热销的国富嘉和保为例，可以附加癌症二次赔付，整体价钱并不贵。30岁男性，50万保额，保到70 岁，附加癌症二次赔付，一年也就只需3000多。2.终身重疾险+癌症二次赔付许多线下销售的终身重疾险，不仅带身故责任，而且也可以附加癌症多次赔付责任。好比常见的平安福。

3.多次赔付重疾险+癌症二次赔付最顶配的保险莫过于重疾可以多次赔付+癌症可多次赔，如果一小我私家不幸得了癌症后，又得了急性心肌梗死，然后癌症又复发…那么，可以获得2-6次的赔付。常见的好比嘉多保、完尤物生尊享、倍加尔保等，都是类似的产物。今天远虑君从这三类中选出几款代表产物，为大家测评分析：（点击检察大图）如上图所示，上述几款产物都是癌症可多次赔的产物，在重疾险中属于保障比力富厚的，直接说结论：在消费型单次赔重疾险中：如果追求性价比：嘉和保在不附加身故责任的保障下，性价比最高，首次癌症理赔后，如果新发癌症，只需1年距离期就能再次赔付；如果追求赔付比例：横琴优惠宝和超级玛丽2020Pro，赔付比例皆到达120%；如果是保至终身：附加癌症二次赔付后，嘉和保只加价8%左右，价钱更有优势，其次是康惠保2020、超级玛丽2020Pro；在多次赔重疾险中：如果希望降低保费：保定期可以思量完尤物生尊享，费率是几款产物中最低的；保终身可以思量倍吉星；如果追求保障全面：可以选择嘉多保，癌症可赔3次，第一次赔付保费和100%保额，第二、三次都可赔付100%保额，距离期3年；想要不分组多次赔付：可以选择倍吉星，这款产物是现在不分组多次赔付重疾中，性价比力高的。

三、含【癌症多次赔】重疾险，如何挑选？1.癌症理赔条件是否宽松虽然外貌上看癌症都可以赔多次，但差别产物的赔付条件还是有许多差别的，详细对比分析如下：（点击检察大图）远虑君认为，对于癌症的理赔条件，要重点关注触发条件、距离时间、赔付比例及理赔规模这四点：触发条件：有些产物比力严格，首次重疾必须为癌症才气赔付，好比平安福2019II；赔付比例：大部门产物赔付100%保额，有些产物可以赔付120%，如超级玛丽2020Pro、优惠宝，赔付比例越高越好；距离期：首次重疾为癌症，再次得癌症的话，有的要距离 5 年，有的要距离 3 年，首次重疾非癌症，再得癌症，有的距离 1 年，有的距离 180 天，固然时间距离越短越好；理赔规模：大多数产物都包罗了癌症新发、复发、转移、连续，但康健源 2019 不太一样，如果是癌症连续，是不保的。2.是否笼罩高发轻症现在轻症并没有统一规范，差别产物条款之间存在着比力多的猫腻，建议重点关注：轻症种类：病种数量有多有少；疾病界说：疾病诊断尺度有高有低；理赔要求：有些病种存在隐形分组，好比赔了1种疾病，相关的治疗手段就不赔了。上图几款产物的高发轻症笼罩情况如下图所示：（点击检察大图）可以看到，虽然差别产物高发轻症笼罩存在一些差异，但今天测评的产物总体上都还不错。

例如有的产物将轻微脑中风纳入到了中症赔付，提高了理赔概率。好比康健保2.0、完尤物生尊享、康惠保2020等。

但也有两款产物存在一定缺失：优惠宝：高发轻症缺失脑动脉瘤嘉和保：肾脏高发轻症不保另外图中标注的三项都和不典型心肌梗塞相关，心梗是一种疾病，而介入术和搭桥是两种差别的治疗方法，许多产物都是三个只赔一个。远虑君的建议是：不典型心肌梗塞一定要有，而冠状动脉介入术、微创冠状动脉搭桥只要两个内里有一个，小我私家以为就能接受。

但上述完尤物生尊享、嘉多保是都包罗的，锦上添花。其中，完尤物生尊享版不仅将“轻微脑中风”、“慢性肾功效障碍”提到了中症赔付，“极早期恶性肿瘤或恶性病变”还可赔付三次。

关于轻症，远虑君建议大家也没须要太过纠结，如果想要更进一步研究，可以看下轻症并不轻！重疾险中的轻症该如何挑选？这篇文章。3.重疾分组是否合理在揭秘|一文读懂重疾险的7个真相！中，我们提到：无论是80种还是100种重疾，海内重疾险前25种疾病界说是相同的，其中6种重疾最为高发，占到重疾理赔的80%，详细是：恶性肿瘤急性心肌梗塞终末期肾病冠状动脉搭桥术脑中风后遗症重大器官移植术多次赔付重疾险，如那边理疾病种类是产物的焦点。以下上述4款多次赔付重疾险的疾病分组情况：可以看到，在病种分组上，倍吉星不分组，无疑是最优的；而另外3款产物均把6种高发重疾分到了四个组内，高发癌症均为单唯一组。对于重疾分组，优先顺序应该是：重疾不分组 > 重疾分组（癌症单唯一组）> 重疾分组（癌症单唯一组）。

如果你想相识不分组的重疾险，我之前也有详细分析：又一款高性价比的多次赔付型重疾险升级了四、怙恃买不了重疾险怎么办？如何增强癌症保障我们在爸妈买不到重疾险？不妨试试这类保险一文中曾说过，老人是癌症的高发群体。无论男女，当凌驾55岁以后，癌症发病率就开始指数性地上升。那么，这个年事段的怙恃如何增强癌症保障呢？其实，对于凌驾了55岁的怙恃，远虑君是不建议买重疾险的，这个年事投保会有许多硬性限制，好比年事、保额、康健见告、保费价钱，都是门槛，所以我更推荐为怙恃买防癌险或者防癌医疗险。这里，远虑君设计了 3 种差别【癌症多次赔】方案：综合来看：方案一：泰放心癌症除了距离 3 年，可以赔付保分外，距离 1 年的情况下，也可以赔付 40%，价钱也不算贵。

方案二：通过康爱保搭配惠加保，同样可以做到癌症3次赔付，价钱还要稍微自制些。方案三：适合身体条件好的朋侪，既能保障癌症多次赔付，又能保障癌症之外的重疾。但若预算有限，买一份防癌医疗险，也可以获得不错的癌症保障。

推荐阅读：2019热销防癌医疗险测评，谁才是性价比之王？、给爸妈买保险必读！最新暮年防癌险产物测评远虑君说综上所述，癌症二次赔付的重要性无需置疑，无论是从概率还是治疗用度的角度出发，都建议大家在预算规模内，可以思量加大对癌症的保障，不怕一万，就怕万一，尤其是有癌症家族史的朋侪。固然，如果预算有限，还是只管把钱花在刀刃上——提高首次重疾赔付额度。

这样才气选择更好的治疗手段，从而降低癌症转移、复发的概率。总之，癌症并不即是绝症，如能在早期实时发现并接纳科学的治疗方法举行治疗，是完全能够实现早治疗早康复的。详细可参考年年体检，为啥突然得癌？专家：遗漏这几项检查可能误大病点击下方相识更多，即可快速享受专家1对1咨询，帮你少花冤枉钱。

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